El coronavirus provoca cambios en el lenguaje de los seguros

Sin duda, muchas personas están preocupadas por su salud y su seguridad; muchas otras, por su estabilidad financiera, especialmente si tienen negocios que mantener a flote en estos momentos de dificultad. Hay más de 200.000 casos confirmados de COVID-19; más de 8.000 personas han perdido la vida a causa del virus. Más de 80.000 personas se han recuperado tras infectarse por el virus. Como el COVID-19 sigue propagándose, el gobierno ha puesto en marcha una serie de restricciones. Estas restricciones se pusieron en marcha para reducir el riesgo de que el virus siga propagándose sin control. Por ejemplo, se han cancelado o pospuesto eventos a gran escala que congregan a multitudes. Muchos distritos escolares han cerrado las escuelas e incluso han cancelado las ceremonias de graduación. También se ha ordenado el cierre de bares. Los restaurantes se han limitado a servir pedidos para llevar o a domicilio. Se ha pedido a la comunidad que practique el distanciamiento social y permanezca en casa excepto cuando sea totalmente necesario. Muchos negocios se han visto afectados por el hecho de que la gente se quede en casa. Han sufrido importantes pérdidas económicas que se espera que empeoren. Muchas de estas empresas seguirán poniendo a prueba sus finanzas mientras intentan descontaminar su negocio, proteger sus intereses comerciales y mantener a salvo a sus empleados. Muchas de estas empresas podrán beneficiarse de sus pólizas de seguro.

Seguro de interrupción de negocio

Muchas empresas contratan seguros de interrupción de la actividad empresarial, que están diseñados para cubrir algunas de las pérdidas asociadas a sucesos desastrosos. Normalmente, los seguros de interrupción de la actividad empresarial cubren las pérdidas asociadas a catástrofes naturales, como huracanes, tornados y terremotos, por ejemplo. Al fin y al cabo, estas catástrofes naturales pueden afectar gravemente a las empresas. ¿Qué suele cubrir el seguro de interrupción de negocio? En general, estos seguros podrían cubrir algunas de las siguientes pérdidas:

• Beneficios: los beneficios que habría obtenido la empresa (normalmente basados en beneficios anteriores).
• Costes fijos: los costes de explotación u otros costes en los que incurre la empresa.
• Ubicación temporal: los costes asociados a la necesidad de trasladar temporalmente la empresa y operar desde otra ubicación.
• Gastos de comisión y formación - para los costes relacionados con la formación del personal sobre cualquier nuevo equipo sustituido por la compañía de seguros.
• Gastos extraordinarios: reembolso de gastos razonables (no costes fijos) que permitieron a su empresa seguir funcionando.
• Entrada/salida de la autoridad civil: cobertura de los cierres forzados por el gobierno que provocan una pérdida de ingresos.

Aunque este seguro existe, y muchas empresas tienen cobertura, a muchas les preocupa si las pérdidas asociadas a la pandemia estarán cubiertas. El lenguaje utilizado por las compañías de seguros puede ser complejo; por lo tanto, puede ser difícil entender si las pérdidas asociadas a la COVID-19 están cubiertas.

Debe comprender su póliza de seguro

Para determinar si las pérdidas económicas asociadas a la COVID-19, tendrá que revisar a fondo su póliza. Es importante que los asegurados sean conscientes de que las compañías de seguros a veces complican excesivamente el lenguaje de la póliza para que la cobertura no sea clara. Esto no es exclusivo de las compañías de seguros que ofrecen cobertura de interrupción de negocio; por desgracia, todas las compañías de seguros son capaces de utilizar un lenguaje excesivamente complejo para engañar a propósito a los asegurados. Si los asegurados no saben que están cubiertos, simplemente no reclamarán, y las compañías de seguros se ahorrarán los pagos.

La legislación pretende cambiar el lenguaje de los seguros

Debido a los recientes acontecimientos relacionados con la propagación del coronavirus en EE.UU. y en todo el mundo, se está elaborando legislación para anular esencialmente el efecto del lenguaje excluyente (y confuso) de las pólizas. Nueva Jersey, entre otros estados, e incluso el gobierno federal, están debatiendo posibles cambios en la legislación para obligar a las aseguradoras a cubrir las reclamaciones de seguro de interrupción de negocio COVID-19. Esta legislación iría directamente en contra del formulario CP 01 40 07 06 de la Oficina de Servicios de Seguros (ISO). ISO CP 01 40 07 06, que establece que no habría cobertura para reclamaciones en caso de virus o bacterias capaces de inducir malestar físico, enfermedad o dolencia.

Busque asistencia jurídica hoy mismo

No cabe duda de que el coronavirus ha perjudicado y probablemente seguirá perjudicando a su empresa. Sin embargo, no todo está perdido. Su seguro de interrupción de negocio podría cubrir en última instancia las pérdidas financieras asociadas con COVID-19. Si tiene alguna pregunta sobre su derecho a presentar una reclamación por interrupción de la actividad empresarial por las pérdidas asociadas al COVID-19, no dude en ponerse en contacto inmediatamente con los expertos de nuestro bufete. Downtown L.A. Law Group está dispuesto a proporcionarle toda la información que pueda necesitar para llevar adelante su reclamación. Nuestra firma ofrece servicios legales gratuitos - incluyendo consultas gratuitas y segundas opiniones gratuitas. Nuestra firma también ofrece una garantía de Cero-Honorarios que asegura que a nuestros clientes nunca se les requerirá pagar honorarios legales por adelantado por ninguno de nuestros servicios legales. Nuestra firma se basa en la contingencia, lo que significa que nuestros clientes no tendrán que pagar nada hasta después de alcanzar un resultado exitoso de la reclamación. Si usted está listo para discutir su situación actual con los expertos de nuestra firma, no dude en ponerse en contacto con nosotros inmediatamente en (855) 339-8879.